04/05/01: よく皆さんから聞かれる質問について
よく皆さんから聞かれる質問についてお話し致します。
まず、「潰れてしまった生命保険会社に入っていたのですが、どうしていいのかわからない」といったご質問です。
ここ１〜２年で６社の生命保険会社と１社の損害保険会社が、形態は異なりますが破綻いたしました。契約者の方々にとっては信じられない事であり、また大きな財産の喪失でもあったと思います。破綻した直後はその保険会社の受皿会社が発足するまで、解約をはじめ契約に関する事務手続きは一切出来なくなります。またその間の保障を継続させるために、保険料を払い続けなければならない事もあります。
その後受皿会社が決まると以降の契約について、そのまま続けるのか、解約するのか選択する事が可能になります。
継続していく場合は、たいていの場合今までの保険料では保障額が引き下げられます。
また個人年金や養老保険のような貯蓄性の高い商品は年金額や満期金が減額されます。
解約する場合には、掛捨ての保険であれば契約が無くなるだけですが、解約返戻金がある場合、契約時に約束されていた金額よりかなり減額されます。さらに早期の解約についてはペナルティーがつき、それ以上に減額されます。
それでは継続した方が良いのか、解約した方が得なのでしょうか。
ケース・バイ・ケースですが生命保険は健康な方しか加入できません。従ってここ5年くらいの間に大きな病気や怪我をしてしまった方で、保障は今後も必要という方は今の保険をだいじにしていくしかないでしょうが、そうでない方の場合、今度は経営内容の良いしっかりした保険会社に変更したいといった希望が多く、私もその気持ちはよく解ります。
次の質問で「保険会社の健全性や経営内容がどうなっているのかどこで調べれば判るんですか？保険会社の外務員さんは皆ウチの会社は大丈夫と言いますが、そう言っていた直後に潰れた保険会社もありました」ということですが、保険会社の健全性を示す目安として、ソルベンシーマージン比率というのがあります。
この数字は保険会社の資産や保険料収入から計算した保険金支払い能力を表すものです。旧大蔵省ではこの数字が３００以上あれば一応健全性は保てるとの見解でしたが、実際にはその数字を上回っていた会社も破綻しましたので、安心できる数字はもっと高い数字となるでしょう。
それともう一つ、格付け会社による評価を参考にする事です。これは第三者から見たその保険会社への投資の安全性、すなわち公の健全性と言えます。
格付け会社として有名なのは、スタンダード・アンド・プアーズやムーディーズといったところです。きっと皆さんも「トリプルA」とか「ダブルA」といった言葉を聞いたことがあると思いますが、これが一般的な格付け会社の評価法です。
保険の見直し方をはじめ、保険の内容や税金についてのご質問のある方は有限会社ライフ･ステージ静岡のファイナンシャル・プランナー中村 友宏まで、お気軽にお問い合わせ下さい。
有限会社ライフ・ステージ静岡
フリーフォン：0800-200-6660
TEL：055-933-8585
まず、「潰れてしまった生命保険会社に入っていたのですが、どうしていいのかわからない」といったご質問です。
ここ１〜２年で６社の生命保険会社と１社の損害保険会社が、形態は異なりますが破綻いたしました。契約者の方々にとっては信じられない事であり、また大きな財産の喪失でもあったと思います。破綻した直後はその保険会社の受皿会社が発足するまで、解約をはじめ契約に関する事務手続きは一切出来なくなります。またその間の保障を継続させるために、保険料を払い続けなければならない事もあります。
その後受皿会社が決まると以降の契約について、そのまま続けるのか、解約するのか選択する事が可能になります。
継続していく場合は、たいていの場合今までの保険料では保障額が引き下げられます。
また個人年金や養老保険のような貯蓄性の高い商品は年金額や満期金が減額されます。
解約する場合には、掛捨ての保険であれば契約が無くなるだけですが、解約返戻金がある場合、契約時に約束されていた金額よりかなり減額されます。さらに早期の解約についてはペナルティーがつき、それ以上に減額されます。
それでは継続した方が良いのか、解約した方が得なのでしょうか。
ケース・バイ・ケースですが生命保険は健康な方しか加入できません。従ってここ5年くらいの間に大きな病気や怪我をしてしまった方で、保障は今後も必要という方は今の保険をだいじにしていくしかないでしょうが、そうでない方の場合、今度は経営内容の良いしっかりした保険会社に変更したいといった希望が多く、私もその気持ちはよく解ります。
次の質問で「保険会社の健全性や経営内容がどうなっているのかどこで調べれば判るんですか？保険会社の外務員さんは皆ウチの会社は大丈夫と言いますが、そう言っていた直後に潰れた保険会社もありました」ということですが、保険会社の健全性を示す目安として、ソルベンシーマージン比率というのがあります。
この数字は保険会社の資産や保険料収入から計算した保険金支払い能力を表すものです。旧大蔵省ではこの数字が３００以上あれば一応健全性は保てるとの見解でしたが、実際にはその数字を上回っていた会社も破綻しましたので、安心できる数字はもっと高い数字となるでしょう。
それともう一つ、格付け会社による評価を参考にする事です。これは第三者から見たその保険会社への投資の安全性、すなわち公の健全性と言えます。
格付け会社として有名なのは、スタンダード・アンド・プアーズやムーディーズといったところです。きっと皆さんも「トリプルA」とか「ダブルA」といった言葉を聞いたことがあると思いますが、これが一般的な格付け会社の評価法です。
保険の見直し方をはじめ、保険の内容や税金についてのご質問のある方は有限会社ライフ･ステージ静岡のファイナンシャル・プランナー中村 友宏まで、お気軽にお問い合わせ下さい。
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投稿者 lifestage
くらしのアイデア
トラックバック（No Trackbacks）04/03/01: 家計の中での節約について2
前回は家計の節約方法の一つとして、住宅ローンの繰上げ返済と借換えについてお話ししましたが、今日はもう一つの大きな節約になるであろう生命保険のチェックポイントについてお話ししたいと思います。
ところでみなさんも生命保険に入っていらっしゃると思いますが、その中身について、詳しく理解しているでしょうか？
そう例えばいくらの保障が何歳まであって、何歳までいくらの掛け金を払い、払い込んだ掛け金が将来どうなるのか、入院した場合の保障がいつまであるのかご存知ですか？
生命保険の場合かなり長い期間において、保険料を払っていく事になります。仮に月々３万円を３０年間払ったとすれば、約１，０００万円になります。
こんなに高価な買い物なのですから自分のライフサイクルに合ったオーダーメイドの生命保険を買うというのがこれからの生命保険の主流になり、そのお手伝いをするのも私たちファイナンシャル・プランナーの仕事の一つなのです。
それでは、具体的にどこをチェックしたらいいかですが、まず最初に一家の主であるご主人の保障額が過大に掛けすぎていたり、反対に足りないような事がないかを確認します。この額はその家庭の生活費や預貯金、子供の教育方針や将来の夢などによって決まってきます。ちょっと面倒くさい様ですがこれが一番重要です。
家庭で生命保険料に回せる金額の中でこのご主人の保険料分を引いた部分で奥様や、お子様の保険を考えます。奥様は高額の保障ではなく医療保障の充実をお勧めします。
そうすれば掛け金もかなり割安になるでしょう。
次に大抵のお宅でお子様に対して学資保険もしくは子供保険に加入していらっしゃると思いますが、殆どの方がこれは貯蓄の意味で続けていらっしゃいます。そして掛けた金額くらいは戻ってくると思っている方が多いのですが、実際は払い込んだ金額の方が、受け取る金額より何十万円も多い商品に加入して方が圧倒的に多いです。
この比較は払い込み保険料のトータルと、お祝い金や満期金のトータルを見れば一目瞭然です。中には受け取り金額の方が多い学資保険もありますが、私個人的には少なくとも貯蓄にならない保険であれば、無理して保険を掛け続けるより銀行の定積の方がまだいいような気がします。ただし育英年金のついているものもありますので、あくまでお父様にはちゃんとした生命保険があるというのが前提になります。
保険の見直し方をはじめ、保険の内容や税金についてのご質問のある方は有限会社ライフ･ステージ静岡のファイナンシャル・プランナー中村 友宏まで、お気軽にお問い合わせ下さい。
有限会社ライフ・ステージ静岡
フリーフォン：0800-200-6660
TEL：055-933-8585
ところでみなさんも生命保険に入っていらっしゃると思いますが、その中身について、詳しく理解しているでしょうか？
そう例えばいくらの保障が何歳まであって、何歳までいくらの掛け金を払い、払い込んだ掛け金が将来どうなるのか、入院した場合の保障がいつまであるのかご存知ですか？
生命保険の場合かなり長い期間において、保険料を払っていく事になります。仮に月々３万円を３０年間払ったとすれば、約１，０００万円になります。
こんなに高価な買い物なのですから自分のライフサイクルに合ったオーダーメイドの生命保険を買うというのがこれからの生命保険の主流になり、そのお手伝いをするのも私たちファイナンシャル・プランナーの仕事の一つなのです。
それでは、具体的にどこをチェックしたらいいかですが、まず最初に一家の主であるご主人の保障額が過大に掛けすぎていたり、反対に足りないような事がないかを確認します。この額はその家庭の生活費や預貯金、子供の教育方針や将来の夢などによって決まってきます。ちょっと面倒くさい様ですがこれが一番重要です。
家庭で生命保険料に回せる金額の中でこのご主人の保険料分を引いた部分で奥様や、お子様の保険を考えます。奥様は高額の保障ではなく医療保障の充実をお勧めします。
そうすれば掛け金もかなり割安になるでしょう。
次に大抵のお宅でお子様に対して学資保険もしくは子供保険に加入していらっしゃると思いますが、殆どの方がこれは貯蓄の意味で続けていらっしゃいます。そして掛けた金額くらいは戻ってくると思っている方が多いのですが、実際は払い込んだ金額の方が、受け取る金額より何十万円も多い商品に加入して方が圧倒的に多いです。
この比較は払い込み保険料のトータルと、お祝い金や満期金のトータルを見れば一目瞭然です。中には受け取り金額の方が多い学資保険もありますが、私個人的には少なくとも貯蓄にならない保険であれば、無理して保険を掛け続けるより銀行の定積の方がまだいいような気がします。ただし育英年金のついているものもありますので、あくまでお父様にはちゃんとした生命保険があるというのが前提になります。
保険の見直し方をはじめ、保険の内容や税金についてのご質問のある方は有限会社ライフ･ステージ静岡のファイナンシャル・プランナー中村 友宏まで、お気軽にお問い合わせ下さい。
有限会社ライフ・ステージ静岡
フリーフォン：0800-200-6660
TEL：055-933-8585
04/02/01: 家計の中での節約について
景気が低迷してリストラという言葉をよく耳にする時代にあって、収入を増やしていくのはなかなか大変です。そうなると生活費の中でリストラ出来るものがあれば、そこを切り詰めることによって、少しでも生活に余裕を持てるのではないでしょうか。
テレビ等でよく水道料や電気代を日々の習慣の改善によって、年間数千円節約できました、などという情報番組がありますが、もっと大きな金額を節約する方法もあるんですよ。
代表的な家計の節約法を二つお話いたします。
一つは住宅ローンの返済についてのお話です。現在家を建てて住宅金融公庫や銀行に住宅ローンを返済なさっている方は、ご自分のローン金利が何パーセントだったのかをチェックして現在の低金利よりかなり高かった場合には見直してみるのも良いでしょう。
高かった場合の対処としては、繰上げ返済をする方法と他の金融機関での借換えをする方法のふたつのやり方があります。
繰上げ返済ではある程度まとまったお金を一時に返済することにより返済期間が短縮され、利息部分が軽減されます。他の金融機関での借換えの場合、返済金利がかなり安くなることもありますが、借換えに伴う諸手数料が加算されてかかってきます。
二つ目の節約法は生命保険の見直しです。ただし一家の主に万が一があったときに保障が小さすぎて残された遺族の生活が成り立たないような、ただ単に毎月の掛け金を少なくするというのではありません。ご主人には残された遺族が安心して生きていけるだけの保障を用意しなければなりませんが、それでは保険料のどこをリストラすればいいのでしょうか。
大抵のお宅でお子様に対して学資保険もしくは子供保険に加入していらっしゃると思います。殆どの方がこれは教育資金や貯蓄の意味で続けていらっしゃいます。そして掛けた金額くらいは戻ってくると思っている方が多いのですが、実際は払い込んだ金額のほうが受け取る金額より何十万円も多い商品に加入している方が圧倒的に多いです。中には受け取り金額の方が多い学資保険もありますが、私個人的には子供に対する保険であれば少なくとも払い込み金額の方が多いような子供保険であれば、無理して保険を掛け続けるより銀行の定積の方がまだいいような気がします。ただし育英年金等のついているものもありますので、あくまでお父様にはちゃんとした生命保険があるというのが前提になります。
保険の見直し方をはじめ、保険の内容や税金についてのご質問のある方は有限会社ライフ･ステージ静岡のファイナンシャル・プランナー中村 友宏まで、お気軽にお問い合わせ下さい。
有限会社ライフ・ステージ静岡
フリーフォン：0800-200-6660
TEL：055-933-8585
テレビ等でよく水道料や電気代を日々の習慣の改善によって、年間数千円節約できました、などという情報番組がありますが、もっと大きな金額を節約する方法もあるんですよ。
代表的な家計の節約法を二つお話いたします。
一つは住宅ローンの返済についてのお話です。現在家を建てて住宅金融公庫や銀行に住宅ローンを返済なさっている方は、ご自分のローン金利が何パーセントだったのかをチェックして現在の低金利よりかなり高かった場合には見直してみるのも良いでしょう。
高かった場合の対処としては、繰上げ返済をする方法と他の金融機関での借換えをする方法のふたつのやり方があります。
繰上げ返済ではある程度まとまったお金を一時に返済することにより返済期間が短縮され、利息部分が軽減されます。他の金融機関での借換えの場合、返済金利がかなり安くなることもありますが、借換えに伴う諸手数料が加算されてかかってきます。
二つ目の節約法は生命保険の見直しです。ただし一家の主に万が一があったときに保障が小さすぎて残された遺族の生活が成り立たないような、ただ単に毎月の掛け金を少なくするというのではありません。ご主人には残された遺族が安心して生きていけるだけの保障を用意しなければなりませんが、それでは保険料のどこをリストラすればいいのでしょうか。
大抵のお宅でお子様に対して学資保険もしくは子供保険に加入していらっしゃると思います。殆どの方がこれは教育資金や貯蓄の意味で続けていらっしゃいます。そして掛けた金額くらいは戻ってくると思っている方が多いのですが、実際は払い込んだ金額のほうが受け取る金額より何十万円も多い商品に加入している方が圧倒的に多いです。中には受け取り金額の方が多い学資保険もありますが、私個人的には子供に対する保険であれば少なくとも払い込み金額の方が多いような子供保険であれば、無理して保険を掛け続けるより銀行の定積の方がまだいいような気がします。ただし育英年金等のついているものもありますので、あくまでお父様にはちゃんとした生命保険があるというのが前提になります。
保険の見直し方をはじめ、保険の内容や税金についてのご質問のある方は有限会社ライフ･ステージ静岡のファイナンシャル・プランナー中村 友宏まで、お気軽にお問い合わせ下さい。
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08/14 23:05 
10/30 17:23 
