前回は家計の節約方法の一つとして、住宅ローンの繰上げ返済と借換えについてお話ししましたが、今日はもう一つの大きな節約になるであろう生命保険のチェックポイントについてお話ししたいと思います。

ところでみなさんも生命保険に入っていらっしゃると思いますが、その中身について、詳しく理解しているでしょうか？

そう例えばいくらの保障が何歳まであって、何歳までいくらの掛け金を払い、払い込んだ掛け金が将来どうなるのか、入院した場合の保障がいつまであるのかご存知ですか？

生命保険の場合かなり長い期間において、保険料を払っていく事になります。仮に月々３万円を３０年間払ったとすれば、約１，０００万円になります。

こんなに高価な買い物なのですから自分のライフサイクルに合ったオーダーメイドの生命保険を買うというのがこれからの生命保険の主流になり、そのお手伝いをするのも私たちファイナンシャル・プランナーの仕事の一つなのです。

それでは、具体的にどこをチェックしたらいいかですが、まず最初に一家の主であるご主人の保障額が過大に掛けすぎていたり、反対に足りないような事がないかを確認します。この額はその家庭の生活費や預貯金、子供の教育方針や将来の夢などによって決まってきます。ちょっと面倒くさい様ですがこれが一番重要です。

家庭で生命保険料に回せる金額の中でこのご主人の保険料分を引いた部分で奥様や、お子様の保険を考えます。奥様は高額の保障ではなく医療保障の充実をお勧めします。
そうすれば掛け金もかなり割安になるでしょう。

次に大抵のお宅でお子様に対して学資保険もしくは子供保険に加入していらっしゃると思いますが、殆どの方がこれは貯蓄の意味で続けていらっしゃいます。そして掛けた金額くらいは戻ってくると思っている方が多いのですが、実際は払い込んだ金額の方が、受け取る金額より何十万円も多い商品に加入して方が圧倒的に多いです。

この比較は払い込み保険料のトータルと、お祝い金や満期金のトータルを見れば一目瞭然です。中には受け取り金額の方が多い学資保険もありますが、私個人的には少なくとも貯蓄にならない保険であれば、無理して保険を掛け続けるより銀行の定積の方がまだいいような気がします。ただし育英年金のついているものもありますので、あくまでお父様にはちゃんとした生命保険があるというのが前提になります。

保険の見直し方をはじめ、保険の内容や税金についてのご質問のある方は有限会社ライフ･ステージ静岡のファイナンシャル・プランナー中村　友宏まで、お気軽にお問い合わせ下さい。


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